Основные риски в крипте: как не потерять деньги новичку

В крипте одна ошибка может стоить вам очень дорого. Статистика неумолима: большинство новичков теряют свой первый депозит, часто наступая на одни и те же грабли — покупают монету на пике цены по совету какого нибудь мамкиного блогера или попадаются на элементарный скам из телеграм канала. Такие случаи происходят каждый день. Ниже мы создали небольшой чек-лист, который поможет вам не слить депозит с первого захода и в целом не потерять крипту на старте.

Это список минимальных практических советов, указывающий на основные ошибки новичков в крипте.

Волатильность — это когда цена монеты скачет так, что утро можно проснуться и увидеть –50 % на балансе или сообщение о ликвидации вашего депозита. Один из известных примеров — проект LUNA в 2022 году обрушился на 99,9 %, уничтожив миллиарды долларов. Очень часто мемкоины (монета без фундаментальной ценности, живёт на хайпе и настроениях толпы) падают и взлетают на десятки процентов за час на фоне какого нибудь твита. Подобные события в крипте можно наблюдать очень часто и с опытом начать на этом зарабатывать.
Ну а пока первый совет новичкам: забудьте про фьючерсную торговлю и плечи выше х5-х10. Торговля с большим плечом без росписи уровней при такой волатильности и развороте цены против ваших ожиданий гарантированно приведёт к сливу депозита.
Основная ошибка: Эмоциональные покупки на росте и панические продажи при развороте цены («просадках»).
Как избежать: Никогда не инвестируйте больше, чем готовы безболезненно потерять. Чтобы не слить депозит при резких движениях рынка — не торгуйте с большим плечом. Никаких фьючерсов/маржи/х100-плеча; используйте покупку на небольшую часть от депозита и лимитные ордера, обязательно ставьте стоп-лосс не больше объёма вашей позиции, не забывайте ставить тейк профит на пол объёма вашей позиции немного выше от точки входа и после касания этого уровня переводите стоп-лосс в безубыток. Это позволит вам  реально снизить риск от необдуманных сделок и даже немного начать зарабатывать.

Читайте статью о том, как работают криптокошельки

Seed-фраза («список из 12–24 слов, который открывает доступ ко всем вашим монетам») — это единственный ключ к вашим деньгам в некастодиальном кошельке. Потеря ключа — прощание с деньгами. Это одна из частых ошибок новичков в крипте; чтобы понять, как не потерять крипту из-за банальной утраты доступа, относитесь к seed-фразе как к единственному ключу от сейфа. Реальный кейс: человек потерял телефон на андройде, в котором хранилось фото seed-фразы, кто-то поднял его телефон и прежде чем отформатировать, залез посмотреть файлы и нашёл сид фразу в файле метамаск.тхт. В итоге на следующий день, когда обладатель крипты добирался до своей бумажки с этой сид фразой, кошелёк с парой биткоинов был уже пуст.
Не храните seed-фразу в цифровом виде, а если храните, то шифруйте файл так, чтобы никто кроме вас не смог его открыть.
Ошибка: Хранение seed-фразы в цифровом открытом виде на облачных сервисах, в заметках и файлах телефона или на ПК.
Как избежать: Запишите фразу на бумаге (2–3 копии) и храните в разных, надежных местах. Для максимальной защиты используйте металлическую пластину с гравировкой.
Сохраните резервные коды 2FA и храните их офлайн.
Не храните seed-фразу на мобильном или в облачном хранилище в открытом виде: фото или текстовый файл в смартфоне — открытая дверь к вашей крипте.
Если храните сид-фразу на цифровом носителе, шифруйте файл, на котором она записана.

Фишинг — это когда мошенники создают фейковые сайты или приложения, чтобы украсть ваш пароль или seed-фразу.
Типичный сценарий в соц сетях: вы видите рекламу криптопроекта или какого-то бонуса от криптобиржи что-то типа эйрдропа с хорошими начислениями. Вы радостный переходите на сайт, где вам будет предложено подключить криптокошелёк для получения эйрдропа, но только это будет предложено сделать через сид фразу. Стоит вам ввести эту фразу на таком сайте, как уже через минуту на вашем кошелке будут рыться незнакомцы. Примерно также у вас могут украсть логин и пароль от криптобиржи, просто подделав 1 в 1 сайт.

Как попадаются: Переход по рекламным ссылкам или ссылкам из чатов на подобные ресурсы.
Как избежать: Добавьте домены нужных бирж в закладки вашего браузера, проверяйте HTTPS-соединение и орфографию адреса сайта; не ставьте расширения для браузера и приложения для мобильных из непроверенных источников. Не подписывайте транзакции/approve в кошельке, если не понимаете, что они делают, иначе попадёте на «wallet drainer».

Отправка токенов по неверной сети — самая частая и необратимая ошибка новичков в крипте. Например, вы отправляете USDT из сети TRC-20 на адрес в сети ERC-20. Это разные блокчейны и они не совместимы. В некоторых подобных случая биржа технически может помочь с такими транзакциями, но процесс восстановления может занять приличное количество времени и в некоторых случаях потребует финансовых затрат.
Часть монет при переводах требуют Memo/Tag. Пропустите  эту меку — средства также не зачислятся.
Ошибка: Невнимательность при копировании адреса и выборе сети.
Алгоритм действий перед отправкой:

1. Откройте страницу пополнения нужного токена на бирже;
2. Сверьте сеть и адрес;
3. Если сомневаетесь в правильности выбора сети, погуглите, прочитайте заметку по токену;
4. Сделайте тестовый перевод на пару долларов;
5. Если тестовый перевод зачислился, можете отправлять основную сумму.

Законы и криптовалюта: общие принципы и различия в мире

Не смотря на то, что в большинстве стран крипта присутствует в правовом поле и особо не ограничивается правительствами, правила игры могут поменяться в любой момент. В 2023 году Binance была вынуждена уйти из Нидерландов и России. В ряде стран (например, Китай) операции с криптой фактически запрещены или очень ограничены. Даже в благоприятной крипто-среде можно столкнуться с проблемами. Например, ваш банк заморозит ваши счета за P2P-транзакцию, следуя правилам финмониторинга. Чтобы не слить депозит из-за регуляторных рисков, учитывайте не только правила бирж и меры безопасности при работе с криптой, но и законодательные нормы в вашей юрисдикции.

Ошибка: Игнорирование законодательства.
Решение: Храните основную часть средств на собственных, некостодиальных кошельках. Изучайте законы. Подпишитесь на каналы локального регулятора/налоговой и профильные медиа — правила могут измениться внезапно.

Елси вы в крипте новичёк — вы главная цель для создателей скам-проектов.
Типичный сценарий, который использовался ещё до появления интернета: проект обещает высокий доход, активно рекламируется в соц сетях, обещает жирные бонусы по реферальной схеме (приведи друга и получи часть его денег), а через какое-то время сайт проекта пропадает, а чат из телеги удаляется. Так работали МММ и другие финансовые пирамиды.
Это называется rug pull — когда разработчики выводят ликвидность и исчезают.
Запомните: обещания «высокой доходности типа +100% через неделю или месяц» — почти гарантированный скам и прямой путь к потере крипты.

Ошибка: Вера в обещания сверхвысокой доходности.
Как избежать: Проводите собственное исследование (DYOR — Do Your Own Research): проверьте команду, токеномику, аудит смарт-контракта, ликвидность/локи, реальный продукт, откуда инвестиции. Не ведитесь только на красивый сайт с обещаниями и чат с большим количеством подписчиков.

1. Seed-фразу записывать — только на бумагу/металл. Любая цифровая копия может быть украдена.
2. Дважды проверь адрес отправки крипты и сеть. Сделай тестовую транзакцию в 1-2 доллара, прежде чем отправлять всю сумму. Транзакции в блокчейне необратимы. Ошибка с сетью или адресом приведёт к потере денег.
3. Не доверяй никому в переписке в мессенджерах, кто представляется тех поддержкой биржи. Поддержка биржи никогда не пишет первой и никогда не просит ключи, пароли или другую персональную информацию.
4. 2FA аутентификачия не по SMS, а через Google Authenticator/Authy; отключите SMS-восстановление аккаутна; храните резервные коды офлайн. SIM-карту могут украсть или подделать и получить доступ к вашему аккаунту.
5. Не храни большие суммы на бирже. Большинство бирж это надёжные инструменты, но всё-же. FTX показала, что даже топ-площадка может исчезнуть за неделю. Биржу используйте для торговли и обмена, некастодиальный кошелёк для хранения.
6. Инвестируй только свободные деньги. Не заходи в проект «на всю котлету». Даже с всех сторон качественные и честные проекты могут не выстрелить. Вы должны быть морально готовы к потере 100 % этих средств и такие потери не должны сильно бить по вашему карману.
7. Не инвестируй по чужому совету, если не доверяешь экспертности советчика. Довольно странно слушать финансовые рекомендации от людей с улицы. Если же совет от хорошего криптоэксперта с опытом и репутацией, то можете им воспользоваться, но не пренебрегайте остальными правилами.
8. Используй менеджер паролей и уникальные пароли, а не qwerty123. Пароль 16+ символов, сгенерированный скриптом всегда будет надёжнее и сложнее, чем даже самый изощрённый пароль, выдуманный тобой. Используй разные пароли для каждой биржи и почты, тогда взлом одного сервиса не затронет остальные.

• Хотите узнать, как физически защитить кошелёк от пожара и воды? → Как защитить криптокошелёк
• Не знаете, чем кошелёк отличается от биржи? → Как работают криптокошельки
• Нужна инструкция по переводам? → Как переводить криптовалюту без ошибок
• Готовы купить криптовалюту, но уже с учетом всех рисков? → Как купить криптовалюту новичку

Обновлено: 3 августа 2025. Проверено крипто-редактором.